Gør din økonomi seniorklar 

De fleste seniorer får lavere indtægt, når de går på pension. Mange har ikke et budget og ved, hvor pengene forsvinder hen. Det skaber uro – især når pensionen nærmer sig. Men en enkel gennemgang af din økonomi kan afsløre unødige udgifter, frigive penge og skabe luft og ro i hverdagen.

Derfor er det ekstra vigtigt at lægge et budget og bruge det til at få et overblik over, hvad du egentlig har af indtægt, og hvad du bruger penge på. De fleste bliver overraskede. Overblikket kan bidrage til, at du kommer af med unødvendige udgifter.

Ved at gennemgå din økonomi kan du få luget ud i nogle ligegyldige udgifter og blive opmærksom på, hvad du reelt gerne vil bruge dine penge på. Hvordan er forholdet mellem indtægter og udgifter?
På din netbank kan du se, hvad du har af faste indtægter og faste udgifter samt alt det løse. På skat.dk kan du se dine renteudgifter, renteind- tægter og restgæld.

Har du gjort din økonomi seniorklar?

Hvordan er forholdet mellem dine indtægter og dine samlede udgifter? Og er der noget, du kan skære ned på? Måske behøver du ikke tre streamingtjenester og øget fokus på madindkøb og mindre take-away kan give mere luft i økonomien, som også kan bruges til en bedre pensionsopsparing. 

Og selv om du allerede har et budget, så ved du måske ikke, hvordan din økonomi kommer til at se ud, hvis du begynder at arbejde mindre eller går helt på pension. 

Hvad vil ændre sig, når du går på pension?

De flestes indtægt falder, når de går på pension. Måske endda endnu tidligere, hvis du vælger at gå ned ned i tid. Derfor er det vigtigt at sætte sig ind i, de forskellige ordninger og muligheder både før og efter folkepensionsalderen.

Men inden du går i gang med pengene, er der et par spørgsmål, som du bør overveje:

• Hvor længe kan eller ønsker du at arbejde? Jo længere du arbejder, jo bedre bliver din pensionsøkonomi.
• Hvor længe forventer du at leve – et svært spørgsmål, men læs lidt mere her.

Saml dine økonomiske oplysninger

Start med at samle alle de nødvendige oplysninger om din økonomi. Dette inkluderer din indkomst, udgifter og gæld. Indtægter og udgifter vil fremgå af dine konti, så du kan logge på din netbank og se oplysningerne.

Dine indtægter

Liste over dine indtægter: 
Noter din løn eller, forsørgelsesydelse og pensioner.

Overvej om du har andre indtægter fx renteindtægter eller lejeindtægter for et sommerhus. Og selvfølgelig dine pensionsindtægter.

På Pensionsinfo.dk kan du få et godt overblik over alle dine pensioner, og hvordan de udbetales . Hvis du er samlevende, kan I få et fælles overblik over begges pensioner på én gang, og dermed vurdere jeres samlede pensionsøkonomi . Læs mere om de forskellige pensionsformer her.

Dine udgifter

Først er det en god idé at lave et budget og få overblik over dit nuværende forbrug.

Når du holder op med at arbejde, vil der også være udgifter, som forsvinder.

• Du skal ikke betale til a-kassen mere, og dit kontingent til fagforeningen bliver billigere.
• Du vil sikkert også opleve at få færre transportudgifter, fordi du ikke længere skal afsted på job hver dag.
• Husk også, at der ofte er rabatter for dig som senior, blandt andet på rejsekort og museer.
• Når du ikke længere arbejder, betaler du ikke arbejdsmarkedsbidrag, men dit beskæftigelsesfradrag bortfalder. Det vil sige, at du skal betale skat af en lidt større andel af din indtægt.

Liste over dine faste udgifter: 
Skriv alle dine faste udgifter, som er de udgifter, der forbliver nogenlunde konstante hver måned. Dette kan omfatte husleje eller boliglån, ejendomsskat, transportudgifter, elregninger, vandregninger, forsikringer, a-kasse og fagforeningskontingent, fitness, telefonregninger, internetudgifter, osv. 
Vær opmærksom på, at nogen udgifter betales kvartalsvis og andre månedligt, årligt eller halvårligt. 

Liste over dine variable udgifter: 
Dernæst skal du skrive de udgifter, som kan ændre sig fra måned til måned. Dette kan inkludere dagligvarer, underholdning, gaver, restaurantbesøg, take away, shopping og andre løbende udgifter. 

Formue og gæld

Din formue og gæld har stor betydning for dine økonomiske muligheder.

Gæld koster renter og som regel afdrag.

Formue i form af penge i banken, aktier mm kan indgå i din plan for din langsigtede økonomi.

Hvis du har friværdi i hus eller lejlighed, er der også nogle muligheder for “spise mursten”. Men når man nærmer sig pensionsalderen, er det ikke helt enkelt og kræver , at du taler med din bank.

Beregn din indtægt og udgifter: 

Regn summen ud på hver af de tre lister for at få en klar idé om, hvor meget du tjener, og hvor meget du bruger. 

Lav justeringer: 
Hvis dine udgifter er højere end dine indtægter, skal du finde måder at mindske dine udgifter på. Måske har du ikke brug for så mange streamingtjenester eller du finder det unødvendigt med take away hver uge. 

Selvom du ikke bruger flere penge, end du tjener, bliver du måske alligevel overrasket, hvad du bruger dine penge på. Måske ønsker du at slanke dine udgifter og øge din opsparing i stedet. 

Hold styr på dit budget: 
Opdater dit budget regelmæssigt og hold styr på dine faktiske indtægter og udgifter i forhold til dit budget. Dette hjælper dig med at få øje på eventuelle afvigelser og løbende ændre i budgettet. 

Brug budgetværktøjer til at få overblik: 
Der findes mange apps og værktøjer, der kan hjælpe dig med at oprette og administrere dit budget.  

Banker stiller ofte budgetskemaer til rådighed. Eller du kan hente:

• MyBankers gratis budget-regneark
• Forbrugerrådet Tænks skemaer.

Det er ikke let at ændre vaner, så vær tålmodig og vedholdende, og overvej at give dig selv en belønning, når du har oprettet dit budget og igen når du løbende følger op på budgettet og justerer det.